Carte di pagamento: i vantaggi per le aziende tra issuing e acquiring

Le carte di pagamento rappresentano uno strumento fondamentale nel panorama finanziario moderno, non solo per transazioni tra consumatori e imprese, ma anche nel contesto business-to-business (B2B). In un ambiente commerciale sempre più globalizzato e digitale, l'efficienza delle transazioni è cruciale per la competitività e la redditività delle imprese.

Le carte di pagamento usate in ambito B2B hanno diverse caratteristiche. Innanzitutto, offrono un maggior controllo e una maggiore visibilità sulle spese aziendali. Questo è particolarmente importante in contesti in cui le imprese gestiscono un elevato volume di transazioni e devono monitorare attentamente i costi per ottimizzare la gestione finanziaria. Le carte di pagamento nel mondo B2B consentono di impostare limiti di spesa per dipendente o per categoria di spesa, facilitando il controllo dei budget e la prevenzione delle frodi.

Tra le tipologie di carte di pagamento utilizzate in ambito B2B, spiccano le carte di credito aziendali e le carte di pagamento “usa e getta”. Le carte di credito aziendali offrono flessibilità e convenienza, consentendo alle imprese di effettuare pagamenti immediati e di posticipare il pagamento delle fatture fornitori. Inoltre, molte di esse offrono programmi di ricompensa e sconti su acquisti aziendali, fornendo un ulteriore incentivo per l'utilizzo. Le carte di pagamento “usa e getta”, d'altra parte, offrono un livello aggiuntivo di sicurezza, in quanto i dettagli della carta sono validi solo per una singola transazione o per un periodo limitato. Sono particolarmente utili per pagamenti online o per transazioni ricorrenti, consentendo un maggiore controllo e tracciabilità delle spese.

Carte di pagamento nel B2B: vantaggi per gli operatori non finanziari

I vantaggi delle carte di pagamento in un contesto B2B per gli operatori non finanziari sono molteplici. Innanzitutto, semplificano e velocizzano il processo di pagamento, riducendo la dipendenza dai tradizionali metodi di pagamento come bonifici bancari o assegni. Questo porta a una maggiore efficienza operativa e a tempi di liquidazione più rapidi, migliorando la liquidità aziendale.

Inoltre, queste carte di pagamento facilitano la gestione della contabilità e la raccolta di dati finanziari. Le transazioni effettuate con carte di pagamento sono registrate elettronicamente, semplificando la conciliazione bancaria e la generazione di report finanziari. Questo fornisce agli operatori non finanziari una visione più chiara e dettagliata delle spese aziendali, consentendo una migliore pianificazione e analisi finanziaria.

L’issuing e i vantaggi per le aziende nell'emettere la propria carta

L'issuing è il processo attraverso il quale una società emette carte di pagamento, come carte di credito o carte di debito, ai propri clienti. Queste carte possono essere utilizzate per fare acquisti o effettuare transazioni finanziarie in modo conveniente. I vantaggi potenziali sono molteplici.

• Generazione di entrate. Le aziende emittenti possono guadagnare dai tassi di interesse, dalle commissioni di transazione e da altre spese associate all'uso delle carte.
• Fidelizzazione dei clienti. Le carte di pagamento emesse possono essere utilizzate come strumento per incentivare la fedeltà dei clienti attraverso programmi di premi, cashback, sconti e altre offerte speciali.
• Espansione del marchio. Le carte di pagamento personalizzate con il logo o il marchio dell'azienda emittente possono aumentare la visibilità del marchio e aiutare a creare un'immagine positiva.
• Accesso ai dati dei clienti (previo consenso). Le transazioni effettuate con le carte emesse forniscono preziose informazioni sui comportamenti di acquisto dei clienti, che possono essere utilizzate per sviluppare strategie di marketing mirate e personalizzate.
• Facilitazione delle transazioni. L'emissione di carte di pagamento può semplificare il processo di pagamento per i clienti, aumentando la comodità e la facilità d'uso dei servizi dell'azienda.

L'acquiring, che cos’è, gli attori coinvolti

L'acquiring è il processo attraverso il quale un commerciante accetta pagamenti con carte di credito o di debito dai propri clienti. In altre parole, l'acquiring si riferisce all'attività svolta da una banca o da un provider di servizi di pagamento per consentire ai commercianti di accettare pagamenti con carte. Gli attori coinvolti sono:

• Commerciante. È l'azienda o il negozio che vende beni o servizi e desidera accettare pagamenti con carte di credito o di debito dai propri clienti.
• Acquirer (Acquirer Bank). Questa è la banca o l'istituto finanziario che offre servizi di acquiring al commerciante. L'acquirer gestisce il flusso delle transazioni e garantisce il pagamento dei fondi al commerciante.
• Gateway di pagamento. È il servizio tecnologico che consente al commerciante di accettare pagamenti online. Funziona come un intermediario tra il commerciante, l'acquirer e la rete di pagamento.
• Rete di pagamento. Sono le reti di pagamento come Visa, Mastercard, American Express, ecc., che forniscono l'infrastruttura tecnologica per consentire le transazioni tra i vari attori coinvolti, inclusi i commercianti e le banche acquirer.

Iscritto all’elenco professionisti dal 2003, Corrado Poggi ha iniziato l’attività giornalistica nel 1991 dopo essersi laureato a pieni voti in Lettere Moderne presso l’Università Statale di Milano. Ha vissuto per 13 anni a New York dove si è occupato di economia, finanza e politica partecipando a G7, G20 e riunioni del Fondo Monetario Internazionale e della Banca Mondiale. Tornato a Milano nel 2006, si occupa in particolare di Bce e politica monetaria, Ocse, società di rating, società del settore trasporti e fintech.